Apostar por una retribución flexible permite que los trabajadores se deduzcan en su IRPF una media de entre 100€ y 400€ Donar a ONGs, asociaciones culturales o incluso partidos políticos también es una opción para pagar menos en la declaración de la renta Compensar pérdidas con ganancias es otra de las recomendaciones para reducir lo que se paga en impuestos de IRPF cada año Revisar la hipoteca, el seguro de salud o los fondos de inversión también puede reducir la factura fiscal, según la guía elaborada por TaxDown junto a Roams Madrid, 14 de octubre de 2026 – Los contribuyentes encaran los últimos meses de este año, mientras continúa el goteo de propuestas de nuevas deducciones en el IRPF para el año que viene. Y aunque el período de presentación de la Renta no comienza hasta el próximo mes de abril, muchos contribuyentes desconocen que pueden hacer modificaciones en su actual renta para que les salga a devolver el año que viene. De acuerdo a una guía con 20 consejos elaborada por los expertos fiscales de TaxDown junto a Roams , la plataforma que ayuda a las personas a ahorrar en los servicios del hogar, los españoles aún están a tiempo de ahorrarse hasta 10.000€ en su próxima declaración de la renta . Una de las soluciones más sencillas es apostar por la retribución flexible. Se trata de un sistema retributivo que permite al trabajador dividir el cobro de su sueldo; una parte en efectivo y otra a través de productos o servicios que contrata a través de la compañía, como por ejemplo el abono transporte. No todas las empresas ofrecen estas facilidades, pero aquellas que sí lo hacen posibilitan que los empleados puedan llegar a ahorrarse una media de entre 100€ y 400€ , según TaxDown. Hay muchos ejemplos de compañías que ayudan a miles de empresas a que sus empleados tengan beneficios flexibles. Estos pueden ser tickets restaurante, facilidades para el transporte público, cheques guardería, seguros de salud… y un largo etcétera de beneficios que nos permiten ahorrar en nuestra factura fiscal cada año. Otra fórmula es hacer una donación a una ONG, a asociaciones culturales o, incluso, a partidos políticos. De acuerdo a los parámetros de la Agencia Tributaria, los ciudadanos españoles pueden llegar a deducirse hasta el 80% de los primeros 250€ que hayan donado a organizaciones sin ánimo de lucro. Este porcentaje baja hasta el 40% si se supera esta cantidad, o hasta el 45% si en los dos años anteriores se ha donado a la misma entidad una cantidad igual o superior. De esta forma, un contribuyente que done asiduamente a este tipo de asociaciones puede conseguir un ahorro de más de 250€ en su renta. Aportar dinero a un plan de pensiones es otra de las ventajas fiscales más habituales para reducir nuestro pago final de IRPF. Eso sí, hay que tener en cuenta que el máximo que se puede aportar de manera individual en 2026 no puede superar los 1.500€, lo que puede suponer un ahorro de hasta unos 675€ según el tramo de IRPF. A ese límite se pueden sumar hasta 8.500€ en contribuciones empresariales, las realizadas por las empresas en los planes de pensiones de empleo de sus trabajadores. Y en el caso de los autónomos, pueden aportar hasta 5.750€ al año con ventajas fiscales combinando un plan individual y un plan de empleo simplificado. Otra ventaja para los contribuyentes que vayan a comprarse un coche en el último trimestre del año es apostar por un vehículo eléctrico , ya que la deducción estatal del 15% del precio, prorrogada hasta el 31 de diciembre de 2026, permite ahorrar hasta 3.000€, a los que se suman hasta 600€ por instalar un punto de recarga. Además, es compatible con las ayudas a la compra del Plan MOVES III y su relevo, el Plan Auto+. Compensar pérdidas con ganancias Equilibrar pérdidas y ganancias en la declaración de la renta es esencial y debe hacerse dentro del marco legal. En términos generales, se trata de deducir las inversiones perdidas de las ganancias, tributando solo sobre la diferencia. La Agencia Tributaria permite compensar tanto ganancias y pérdidas patrimoniales (como ventas de viviendas y acciones) así como rendimientos del capital mobiliario . Además, se pueden compensar ganancias patrimoniales con rendimientos del capital mobiliario hasta un 25%. Para los inversores, es importante vender pronto antes de que termine el año para poder registrar correctamente las pérdidas, teniendo en cuenta el método FIFO, por el que se consideran vendidas primero las participaciones más antiguas. Y para aquellos con bienes en el extranjero afectados por los modelos 720 y 721, es necesario planificar con anticipación. La compraventa de viviendas para ahorrar en el IRPF Los contribuyentes interesados en vender y comprar una vivienda en lo que queda de año también pueden adherirse a varias deducciones. Este es el caso de los mayores de 65 años que vendan su vivienda habitual, ya que la ganancia que obtengan está exenta de tributar en el IRPF , ahorrando así miles de euros. Otra operación con ventajas en el IRPF es vender la vivienda habitual para comprar otra: si se reinvierte todo lo obtenido en la nueva vivienda habitual, la ganancia queda exenta. Es decir, si un contribuyente obtiene un beneficio de 50.000€ y lo reinvierte por completo, no tributará por él, aunque sí debe declarar la operación. Si solo reinvierte una parte, tributará por la parte proporcional no reinvertida. Y esto es posible incluso con hipoteca . Según la guía, si el contribuyente aún debe parte del préstamo con el que compró la casa que vende, ese capital pendiente reduce el importe que necesita reinvertir para que la exención sea total. Y si compra la nueva vivienda con otra hipoteca, también cuenta la parte financiada. En este punto, comparar hipotecas antes de firmar, por ejemplo a través de Roams, puede marcar la diferencia. Finalmente, los caseros que alquilen una vivienda que sea la residencia habitual del inquilino pueden reducir entre un 50% y un 90% el rendimiento neto que obtienen por el alquiler (desde la Ley de Vivienda, la reducción general en los contratos nuevos es del 50%, y puede subir según el caso; los contratos anteriores a mayo de 2023 mantienen el 60%). Por ejemplo, si una persona tiene un piso alquilado por 600€ al mes, ingresa 7.200€ al año y tiene 200€ de gastos, su rendimiento neto es de 7.000€. Al ser la vivienda habitual de otra persona, con la reducción general del 50% tributaría solo por 3.500€. Hipoteca, seguros e inversiones: otras vías para ahorrar Quienes compraron su vivienda habitual antes de 2013 y conservan el derecho a la deducción pueden deducirse el 15% de lo que pagan por su hipoteca, con un máximo de 9.040€ al año, es decir, hasta 1.356€ . Si aún no han alcanzado ese límite, amortizar parte del préstamo antes de que acabe el año permite aprovecharlo al máximo. Además, cambiar de banco o renegociar la hipoteca no hace perder por sí solo esta deducción, siempre que se mantengan los requisitos, por lo que revisar si hay ofertas con mejores condiciones en comparadores como Roams puede suponer un doble ahorro. Por su parte, los autónomos en estimación directa pueden incluir como gasto de su actividad lo que pagan por su seguro de salud , el de su cónyuge y el de sus hijos menores de 25 años que convivan con ellos, con un límite de 500€ anuales por persona (1.500€ en caso de discapacidad). Antes de contratarlo o cambiarlo, conviene comparar coberturas, copagos, exclusiones y carencias. Y quienes tengan fondos de inversión y quieran cambiar de producto deberían plantearse traspasar en lugar de vender : el traspaso entre fondos permite no tributar en ese momento y aplazar el pago de impuestos hasta el reembolso final. Eso sí, esta ventaja no se aplica a los ETF. “Revisar la hipoteca, los seguros o las facturas del hogar antes de que acabe el año no solo ayuda a ahorrar en el día a día: también puede tener impacto en la próxima declaración de la renta. Por eso es importante comparar bien antes de firmar y comprobar que cualquier cambio mantiene las ventajas fiscales a las que tenemos derecho”, señala Pablo Vega, experto de finanzas de Roams. Acciones que podemos llevar a cabo ahora para ahorrar hasta 10.000€ Pero además de todo lo anterior, hay muchas otras acciones que podemos hacer antes de que acabe el año para ahorrar en nuestro IRPF de 2026: pedir el anticipo de maternidad por adelantado, invertir en startups o empresas de nueva creación, reformar nuestra casa apostando por la sostenibilidad… y un largo etcétera. Además de revisar todas las deducciones aplicables por vivir en una determinada Comunidad Autónoma como, por ejemplo, la relacionada con los gastos escolares en los que hayan incurrido los padres durante el mes de septiembre. “Las acciones que podamos llevar a cabo en el último trimestre fiscal del año son muy importantes para evitar pagar de más en la declaración de la renta que hagamos en 2027, correspondiente al año 2026 que ya está finalizando. Cada año los contribuyentes españoles dejan de ingresar hasta 9.000 millones de euros en deducciones no aplicadas. De ahí la importancia de revisar todas las que podamos aplicarnos y dejarnos asesorar por expertos,” afirma Enrique García Moreno, CEO y Co-fundador de TaxDown.